2015内蒙古公务员面试热点 资金互助社(2)
发布时间：2015-05-19 11:22:34 内蒙古公务员考试网 来源：半月谈网 
高庙北村和高庙东村的“会”同样依靠个人信誉，同样筹款简便。在高庙北村会计满忠海的记忆中，根据“起会”目的不同，当地曾有专为老年人殡葬筹钱的老年会、用于嫁娶的青年会、盖屋修房的屋会等。如今，随着借贷用途的多样化，“起会”不再细分。借贷资金不仅用于购买生产资料，也用于购买汽车、开饭店、批发商品等。“有的人交不起计划生育罚款，也能起个会。”高庙北村村民单兆海说。
截至目前，高庙北村三槐堂酒楼老板王先坤已参加了20多个会，其中两个是他当会头。第一次“起会”筹集了6000元，开起了饭店，第二次“起会”，筹集了3.2万元。“第一次‘起会’借的钱已经还上了，第二次的会要持续11年，还起来很轻松。”王先坤说。
村民们说，过去农村经济不活跃，村里的“会”也很少，几个村加起来有十来个。最近十几年，农村经济越来越活跃，农户需要用钱的地方很多，可从银行贷款难，只能把希望寄托在“会”上，“会”也就越来越多了。
殷召胜说，这种民间的“会”还为村民提供了一种理财方式。目前参加了19个“会”的单兆海除了为自己筹钱外，还通过参会挣利息。据他介绍，每年他的家庭收入在14万元左右，一年参会支出在七八万元，利息收入有1万多元。“钱有富余时就去投标，等结会的时候不仅本钱收回来了，还挣了一笔利息，很划算。”
正规金融机构信誉较好，但无奈过于“阳春白雪”，对普通农户来讲可望而不可即;民间互助会这种非正规的金融形式虽然“下里巴人”，却很好地适应了农户需求。对村民来说，金融形式的正规不正规并不重要，重要的是谁能满足他们的需求。
风险隐现，民间资金互助能走多远
西岗镇所在的枣庄市2011年被列为国家农村改革试验区，在试验区框架下，当地探索了农村土地承包经营权抵押贷款的金融模式。具体做法是，政府引导农户以土地承包经营权入股成立土地股份合作社，由县级政府颁发《农村土地使用产权证》，经过评估等一系列程序后，合作社以土地使用权向金融机构抵押贷款。
西岗镇在这方面也进行了尝试。据镇经管站统计，截至目前共有7家合作社成功贷了款，总计3680万元。但多名村民反映，土地经营权抵押贷款对合作社、家庭农场、种粮大户等规模经营主体来说是个好事，对普通农户则仍然是可望而不可即。有村民说：“没有个几百亩地，找银行也是白找。像我们这种只有几亩地的，人家怎么可能搭理你?”
正规金融缺乏，地下金融“互助会”逐渐活跃。熟人社会、道德约束等是这种民间互助行为的重要基础，随着参与范围扩展，人员的复杂化，违约风险也在增加。最近几年，当地发生了两起个别人员缴不起会金的事件，最后均由会头兜底平息了。虽然没有酿成大范围的“倒会”风波，但也引起了基层干部的担忧，仅靠会头的信誉和会员间的道德约束管控风险，显得越来越不牢靠。
具有明显地域特点和熟人特征的资金互助社也面临着一种尴尬：农忙时集中借款、农闲时资金闲置。魏森贤说，信诚资金互助社的社员都是半阁村村民，生产经营项目基本雷同，所以每到春秋两季，大家都来借款，资金就不够了;过了这两个时段，都不来借款，资金又闲置了。
2015年，西岗镇打算在信诚资金互助社的基础上，继续深化合作金融模式，拟以多家农民合作社为成员，开展信用合作尝试，希望通过不同经营类型的农民合作社之间的合作，破解这一尴尬。
但难题也随之而来：当地政府可能没有足够的人力、能力来对不断壮大的资金互助社进行扶持和监管。如果离开了政府这根“拐杖”，这种模式能否自立、能走多远，还是一个问题。(半月谈记者 徐金鹏 娄辰 席敏)
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