2015内蒙古公务员申论热点之存款保险制度(2)
发布时间：2015-04-02 09:54:11 内蒙古公务员考试网 来源：半月谈网综合 
著名财经评论员叶檀则表示，50万的限额表面上看来是绝大部分存款人都得到了保障 ，但是因为中国的存款和国外不一样，一小部分人占据了存款的大部分份额。“也就意味着以后的高收入阶层的保障会降低。由此可以推论，大额存单交易、包括利率市场化都会加快。”
银行高管在自家银行存款：不得参保
《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性。在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。
从存款保险覆盖的范围看，既包括人民币存款，也包括外币存款;既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款;本金和利息都属于被保险存款的范围。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内，这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。这也是国际通行做法。
保费由投保的金融机构交纳
条例规定，存款保险的保费由投保的银行业金融机构交纳，存款人不需要交纳。
存款保险实行基准费率与风险差别费率相结合的制度。费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整，报国务院批准后执行。各投保机构的适用费率，则由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。
综合考虑国际经验、金融机构承受能力和风险处置需要等因素，我国存款保险费率水平将低于绝大多数国家存款保险制度起步时的水平以及现行水平。
在什么情况下存款人有权要求偿付被保险存款?条例明确规定了存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付被保险存款的情形：一是存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织;二是存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算;三是人民法院裁定受理对投保机构的破产申请;四是经国务院批准的其他情形。
为了保障存款人及时获得偿付，条例还明确规定，存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。
存款保险基金的运作有规矩
为保障存款保险基金的安全，条例对存款保险基金的运用形式作了适当限制，规定存款保险基金的运用遵循安全、流动和保值增值的原则，限于存放中国人民银行，投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券，以及国务院批准的其他资金运用形式。
此外，为减少存款保险基金的损失，并与现行法律做好衔接，条例还规定，存款保险基金管理机构在处置问题投保机构时，既可以直接偿付，也可以灵活运用委托偿付、支持合格投保机构收购或者承担问题投保机构资产负债等方式，充分保护存款人利益，实现基金使用成本最小化，在快速、有效处置金融风险的同时，确保银行业正常经营和金融稳定。
专家：有利于推进利率市场化 对银行盈利影响有限
针对存款保险制度实施的意义，中央财经大学教授郭田勇表示：“推出存款保险条例也是我国深化金融改革乃至下一步推进利率市场化的重要制度保障。有了存款保险制度，未来我国建立金融准入和推进利率市场化上将更加顺畅。”
中国华融资产管理股份有限公司董事长赖小民表示，推出存款保险制度是把国家信用对银行的隐性担保转化成一种保险制度，可以增强中小银行的信用，推动大、中、小银行同等竞争和均衡发展，也将给银行的健康经营带来正向激励;有利于引入更多民间资本进入中小型银行等金融机构，有助于进一步缓解中小微企业融资难问题。
中国民生银行首席研究员温彬说，存款保险条例实施后，预计我国最终放开存款利率上限、实现利率市场化已为时不远，条例标志着我国金改进入新阶段，和前期的一系列改革措施配套将有助于提高金融体系效率、增强金融在资源配置中的作用。
这一制度对银行盈利影响如何?华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰说：“存款保险制度对于商业银行的盈利影响比较有限。我国商业银行2014年底存款总额为98.34万亿元，如果以平均0.02%的存款保险费率来计算，收取的存款保险费约200亿元，仅占商业银行2014年全年净利润1.55万亿元的1.3%，完全在商业银行的可承受范围之内，对盈利的影响可以忽略不计。”
国际金融问题专家赵庆明亦指出，存款保险制度的推出意味着未来银行可能会出现破产，储户不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。(综合新华网 人民网 国际在线 中国经济网 中广网 中国网等相关报道)
【服务】2015年内蒙古公务员缴费入口 职位表
【交流】笔试全程指导微信号：nmghuatu QQ群：419792029
以上是关于2015内蒙古公务员申论热点之存款保险制度(2)的全部内容，更多关于2015内蒙古公务员,申论热点,的相关信息敬请加入内蒙古公务员考试群 ，及关注内蒙古公务员考试网。
| 内蒙古公务员考试报考、备考有疑问？加群咨询 | |
 |
 |
| 微信客服 | qq群572287253 |
| 2022内蒙古公务员考试网 | |||
| 公告 | 2022内蒙古公务员简章 | 省考职位表 | 省考报名时间 |
| 资讯 | 省考考试时间 | 省考报考指导 | 省考考试内容 |
| 资料 | 省考行测试题 | 省考申论试题 | 省考历年分数线 |
| 备考 | 笔试课程 | 网络课程 | 图书教材 |
（编辑：admin）
贴心微信客服
贴心备考QQ群
