数字人民币试点来了，专家解读将如何影响我们的生活(2)

 

　　数字货币不同于支付宝

　　刘蓉告诉记者，数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。央行数字货币是纸钞的数字化替代，即数字货币和电子支付工具。把央行发行的数字货币看作数字化的人民币现金，就很好理解数字货币的概念。

　　刘蓉说：“数字货币的使用场景是这样的，只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，都不需要网络，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。数字货币在支付的时候不需要绑定任何银行账户，不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡。”

　　刘蓉强调，DC/EP是数字化的人民币现金，由央行结算且具有法偿性。DC/EP支付是第一层的直接支付手段，而支付宝、微信支付是一种第三方支付手段，由商业银行存储货币结算，可能存在极小概率的破产风险，而DC/EP作为法定货币可实现比支付宝、微信支付安全程度与额度更高的离线支付。

　　数字货币有助于人民币国际化

　　“数字货币是全球数字经济时代的战略制高点，也是人民币国际化的重要渠道。”刘玉书认为，随着我国国力的不断增强，央行的数字货币将发挥出重要作用，未来有可能成为国际货币体系的重要稳定锚。

　　一是有利于构建金融和实体经济和谐统一、内外部金融和谐共融的全球化大金融体系。央行数字货币是数字现钞，由国家信用背书，除有记账、支付、储值等功能外，能够实现货币生命周期的全数据管理。较之于传统货币，在大数据和人工智能技术的支撑下，货币的使用效率将得到进一步提升;对金融稳定性的监管将更为及时、对金融和经济危机的控制能做到更为精准。

　　二是有利于抢占数字货币时代国际市场先机。当前我国央行数字货币的研发工作在全球处于领先地位，这次央行所提出的双层投放和双层运营数字货币框架体系已被全球大部分国家所认可，当前相关试点工作进展迅速。随着数字经济的国际化融合，DC/EP在国际市场中的支付、结算、定价功能的技术和制度优势将为人民币国际化提供有效抓手。

　　三是有利于增强区域化合作的金融粘性。DC/EP的便捷性和可靠性有利于我国与周边国家建立更为多样、灵活的金融合作;为推动与各国的双边共赢投资建设，联合抵御系统金融风险、增强区域资本市场活力提供全新的动能。

　　数字货币普及有三方面值得注意

　　中国国际经济交流中心美欧研究所副所长张焕波认为有三方面值得注意：

　　首先，数字人民币有国家主权信用背书，因此币值更加稳定，同时也有利于追踪金钱流向，从而打击腐败等犯罪行为。但另一方面，国家需要加大对个人信息安全性的保护措施。

　　其次，在国内移动支付已经比较成熟和普遍的前提下，数字人民币需要进一步优化便利度，提高民众接受度。

　　最后，在推行数字人民币的同时需要加强相关基础设施的建设，不仅仅是通过下载应用程序进行线上交易这么简单，而是要为使用者在不同使用场景中的交易提供便利。

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（编辑：常青藤）